在外儲加速下滑的情況下，央行再次出招，要求各商業(yè)銀行加強銀行代客售付匯業(yè)務(wù)，其中特別提到，各家銀行要對可能的分拆購匯提高警惕，必要時拒絕購匯申請。
在外儲加速下滑的情況下，央行再次出招，要求各商業(yè)銀行加強銀行代客售付匯業(yè)務(wù)，其中特別提到，各家銀行要對可能的分拆購匯提高警惕，必要時拒絕購匯申請。南都記者從廣州多家銀行證實，近期廣州銀行業(yè)收到上述通知。不過，一家股份制銀行高級交易員告訴南都記者，對個人購匯分拆的業(yè)務(wù)一直以來都是禁止的，現(xiàn)在只是更加明確細分地給出指引。而海淘以及有海外置業(yè)將會受到影響。中國外匯投資研究院院長譚雅玲對南都記者表示，該舉措主要防范國內(nèi)資本快速外逃。
分拆購匯監(jiān)管再度加強
為了控制匯率風險，央行再出招。昨日，南都記者從廣州多家商業(yè)銀行獲悉，外管局下發(fā)通知，加強銀行代客售付匯業(yè)務(wù)監(jiān)管。其中，對于普通市民影響最大的恐怕就是要求對分拆購匯加強監(jiān)管。
據(jù)了解，自2007年2月以來，外管局對個人外匯實行等值5萬美元的年度總額管理，市民如有留學、旅游、勞務(wù)、贍家、咨詢等方面的購、結(jié)匯需求，都可以隨時辦理。但也有部分個人通過將大額外匯資金拆分為較小金額等方式規(guī)避相關(guān)管理政策，從而擾亂了正常的個人外匯管理秩序。
為此，2009年，外管局就曾發(fā)布《關(guān)于進一步完善個人結(jié)售匯業(yè)務(wù)管理的通知》，規(guī)定個人不得以分拆等方式規(guī)避個人結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯年度總額管理。
“其實對個人購匯分拆的業(yè)務(wù)一直以來都是禁止的。”廣州一家股份制銀行高級交易員告訴南都記者，現(xiàn)在只是更加明確細分地給出了指引。
據(jù)悉，根據(jù)外管局規(guī)定，5個以上不同個人，同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯后，將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu)；個人在7日內(nèi)從同一外匯儲蓄賬戶5次以上提取接近等值1萬美元外幣現(xiàn)鈔；同一個人將其外匯儲蓄賬戶內(nèi)存款劃轉(zhuǎn)至5個以上直系親屬等情況界定為個人分拆結(jié)售匯行為。
防范跨境套利交易
此次通知要求銀行加強企業(yè)客戶購匯管理，加強經(jīng)常項目購付匯業(yè)務(wù)管理，包括貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易和個人分拆與重復購付匯管理。針對臨時客戶，特別是異地客戶加大審核力度，防范超出經(jīng)營規(guī)模的不合理大額、高頻購付匯，防范企業(yè)無真實背景的跨境套利交易。
“該舉措主要防范國內(nèi)資本快速外逃。”中國外匯投資研究院院長譚雅玲對南都記者表示，當前人民幣流動性風險在加大，隨著人民幣貶值，資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資本轉(zhuǎn)移在加大，保證金融市場的穩(wěn)定和金融資本的安全性，需要嚴控匯率的穩(wěn)定。
據(jù)悉，從外匯儲備看，過去四個月出現(xiàn)連續(xù)下滑，特別是8月份出現(xiàn)最大規(guī)模單月下滑。為保證匯率穩(wěn)定，此前，央行向金融機構(gòu)下發(fā)緊急文件要求自10月15日起，開展代客遠期售匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)應(yīng)交存外匯風險準備金，準備金率為20%，凍結(jié)期1年，利率為零。
是否拒絕購匯由銀行判斷
南都記者獲悉，此次外管局要求，銀行每2個月審核一次分拆內(nèi)容，對前90個交易日，5個以上不同個人同日、隔日或連續(xù)多日分別購匯，購匯總金額超過等值20萬美元，并將外匯匯給境外同一個人或機構(gòu)，將納入關(guān)注名單。
必要時拒絕購匯申請，有沒有比較量化的一個標準？上述股份制銀行相關(guān)人士表示，其實沒有所謂的量化標準，銀行只是根據(jù)客戶的交易行為來進行判斷，如果覺得客戶交易行為比較可疑，就可以直接拒絕。不過，這個可疑也是有一定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)的，比如某客戶上個月剛購匯，沒過多久又來購匯，或者和這個客戶相關(guān)的人也來購匯，而且每次購匯的金額都差不多。“這個標準也是需要銀行自身去把握和判斷。”上述股份制銀行相關(guān)人士表示。有國有銀行外匯人士對南都記者表示，事實上，在此之前，盡管實際操作中銀行也知道部分資金通過分拆逃避監(jiān)管要求，但由于同業(yè)業(yè)務(wù)競爭激烈，也往往對此采取視而不見的態(tài)度。
那么此舉對普通市民會有什么影響呢？上述股份制銀行交易員表示，正常來說5萬美元對普通老百姓的基本需求應(yīng)該是可以滿足了，但如果是在境外有大額的金融投資、留學等可能會相對出現(xiàn)額度不夠的情況，但是具體針對大額金融投資、留學這種超過5萬美元限額，就要根據(jù)客戶的用途，通過審批就可以獲得。
不過海淘以及有海外置業(yè)則會受到影響。例如打算在美國買房子，受困于每年5萬美元的購匯額度，以往不少市民會因此發(fā)動家里的親戚購匯后電匯給他(同日、隔日或連續(xù)多日)。這樣就可能構(gòu)成了個人購匯分拆交易，如果往前推算90日內(nèi)購匯總金額超過等值20萬美元，則有可能上了銀行的“關(guān)注名單”，可能會被暫停外匯交易及匯款。
來自：廣州大眾搬屋
